低利率再降有限 貸款族不用硬拗

各國央行持續降息,不過,愈貼近「零利率」,降息的幅度和速度勢必趨緩!這一波降息,銀行已經反映央行降幅的五到七成,比以前的頂多五成還高。有貸款需求的民眾,房貸「按月」調整,更能貼近市場;不過,央行一月初還曾經降息,「按月」調整,最慢二月底才能完全反映;「按季」調整,最慢五月完全反映。另外,信用貸款和信用卡利率,多半是短期固定利率,等待所付出的時間價值,未必能撿到好康,建議主動要求降息。(張雅惠報導)

銀行指數型房貸的「指標利率」多半是用其他銀行「一年期定儲」的機動利率加權平均。以往央行升息或降息半碼,零點一二五個百分點,銀行「一年期定儲」機動利率頂多只反映一半,零點零五到零點零六個百分點不等,不會足額反映。

這一波降息從去年九月開始,央行累計調降二點一二五個百分點,以台銀為例,一年期定儲機動利率累計調降一點五五個百分點,不足額的程度從以往的一半、縮小到三分之一。

由於各國的政策利率陸續貼近零,美國聯邦基金利率目前是零到零點二五之間,下個月中旬聯準會會再開會。一般預期,在降無可降的情況下,國內央行降息的頻率會減少,降息的空間也會降低。想辦房貸,可以選按月調整,指標利率加上個人加碼之後,房貸利率可以從以往的百分之三、降到一點五附近,最慢二月底會完全反映;如果還是按季調整,最慢五月完全反映;而低利率將維持兩到三年,蝸牛族不必急著還房貸。銀行建議,想辦房貸的人,應該以物件本身條件和價格為首要考量,現階段不用再等更低的利率,也不用擔心利率一下子反轉走高。

至於信用貸款和信用卡利率,多半是短期固定利率,等待沒有意義,但條件好的貸款戶可以要求銀行調降利率。

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