全國銀行公會聯合會召開大會,曾銘宗、李紀珠提示銀行業者未來創新方向

中華民國銀行公會聯合會第11屆第3次會員代表大會於10月14日下午假臺灣銀行公庫部大禮堂舉行,由理事長李紀珠主持,金融監督管理委員會主任委員曾銘宗應邀出席,會員代表出席踴躍,大會進行順利,圓滿閉幕。

李理事長於會議開始前提到,汪國華常務理事於日前仙逝,其生前為金融業奉獻長達57年,為表達該會對汪常務理事生前貢獻之敬意,特地將他生前最喜愛的一幅其本人油畫畫像轉作一份黃金錫箔像,將於本月理監事聯席會議頒贈予汪常務理事家屬。

    李紀珠致詞時表示,最近國際金融環境,相較於去年不確定性較高,美國經濟復甦還算穩定,歐洲、日本、德國等先進國家,經濟狀況較不符合大家期待,再加上新興經濟體所呈現的不穩定狀態、人民幣匯率貶值、美國升息不確定性等,讓國內金融業面對的挑戰比去年大,但很高興的是,去年我國銀行稅前盈餘達3201億元,而依據今天上午在立法院聽到的報告,公股行庫截至今年8月底的獲利比去年平均增加13%,在面對這麼大的挑戰下,國內銀行業的獲利還是成長,值得欣慰。

    有鑑於國內外有利於臺灣銀行業發展的條件,例如:1. 亞洲經濟成長動能強勁,金融服務需求快速成長;2. 亞洲新興經濟體逐步開放金融市場,並進行快速的經濟整合;3.主管機關法規鬆綁,讓銀行業有更大發展空間;4. 大陸開放市場及人民幣國際化所帶來的新商機; 5.臺灣金融業體質良好,因此風險承受能力變強;6.歐美金融業者回歸本國市場,提供臺灣金融業者更多海外發展機會等,為協助會員銀行業者把握好發展機會,銀行公會將積極就以下各面向加強拓展:

一、銀行公會走向國際,與各國銀行業協會建立合作機制,協助金融業拓展海外商機:為協助銀行能順利往外發展,銀行公會主動走入國際,除積極與各國銀行公會與監理機關的聯繫與合作外,更帶領各銀行相關高階主管至海外考察。例如:截至目前為止,銀行公會已經帶領各金融機構重要幹部參訪倫敦-與英國洽談離岸人民幣市場的合作、中國-互聯網金融的考察、日本-參訪數位金融及銀髮金融未來發展的機會,並且邀請阿拉伯聯合大公國前央行總裁來臺交流分享臺灣與中東經濟金融合作商機。同時,公會也積極參與與國際銀行公會建立合作關係,例如:李理事長於今年8月率團赴東京拜會日本全國銀行業協會(JBA),並參訪三菱東京日聯銀行、三井住友銀行、SBI控股公司、新生銀行等金融機構,汲取日本在「數位金融」與「銀髮金融」業務發展經驗,以加速促進台灣的金融創新與躍進。近期李理事長將再赴日本,代表銀行公會與日本銀行公會洽簽合作備忘錄(MOU),日本銀行公會將在10/15正式完成同意的程序,銀行公會也與大陸銀行公會、倫敦銀行公會、香港銀行業協會建立順暢的聯繫溝通管道及參訪平臺。

二、協助臺灣銀行業推展亞洲布局,建置海外資料專區、加強培訓國際化金融人才及邀請東南亞監理官來臺交流。    為了協助會員銀行進行亞洲布局,拓展海外業務,以提升國際競爭力,銀行公會積極採取下列相關措施:

(一)建置海外資料庫專區:在這個資料庫中,銀行公會蒐集了大陸及東南亞各國的資料,包含103年度建置印度、柬埔寨、緬甸、泰國、印尼及寮國等6國資料庫,並於104年新增馬來西亞、菲律賓、阿拉伯聯合大公國、韓國、紐西蘭、巴西等6國目標市場資料,以供銀行公會的會員使用。

(二)加速培養國際化人才: 銀行公會開設各項國際金融人才的培訓課程,更積極透過組團方式,帶領各家銀行的重要人員到主要的發展地區(例如:東南亞、印度等)去進行實地考察並與當地業者交流,以協助會員銀行培訓儲備人才。

(三)邀請東南亞監理官來臺:銀行公會也邀請東南亞各國銀行監理官來臺,以親身說明各國的金融相關法規、金融環境與金融產業的變化,並讓金融業者能與當地監理官員交流。

三、推動「數位影音課程」,加速金融人才培育。銀行公會也與台灣金融研訓院共同合作開發數位影音課程(open course),讓每一位銀行從業人員都擁有一組登入帳號與密碼,可以隨時在他個人的手機、平板電腦或桌上型電腦上上課,以及自行追蹤管理自我學習歷程,而且各金融機構人事主管也可藉此平臺追蹤同仁線上學習的成果,並且進行線上測驗,以加速提昇從業同仁的專業素養,目前已經上線91項課程,今年度預計至少上線114項課程,明(105)年度規劃至少再增加150項課程。

四、推動Bank3.0及成立「電子支付委員會」等相關措施。

(一)配合政策推動Bank3.0:在協助主管機關推動金融政策部分,為因應行動通訊及網路(Bank 3.0)時代來臨,協助金融業儘早掌握商機並推展相關業務,本會針對已開立存款帳戶者(舊戶)研議12項得於線上申辦之業務,並就新戶於網路申請開戶研議作業範本草案函報主管機關,供會員銀行後續作業參考。同時配合「電子支付機構管理條例」施行,承金管會指示協助研擬「電子支付機構管理條例」13項授權法規命令草案建議內容,經邀請網路平台、電子票證等相關業者共同參與討論,業經主管機關轉知會員銀行辦理在案。

   (二)成立跨業之「電子支付委員會」,打造銀行與電商業者交流平臺:為協助會員銀行加速掌握數位金融發展情勢,銀行公會特別成立「電子支付委員會」,藉此打造銀行與電子商務業者可以相互合作與交流的溝通平台,希望雙方也可藉此交流平台相互學習、截長補短,來加速我國在電子商務產業上的發展。同時,也希望藉此協助政府研擬相關法令及協助業者開發相關的電子金融線上業務。

五、因應文創產業發展及高齡化社會趨勢,推動相關業務措施。臺灣正面臨產業轉型關鍵時期,而文創是臺灣未來發展很有潛力的產業,但以往銀行對文創產業的融資是比較保守的,主要是因為銀行對文創產業的行業特性瞭解不夠深入。對此,金管會已於102年底推出「金融挺創意」相關政策措施,希望藉由對銀行提供行政獎勵措施,使文創產業的總放款金額在3年內能達到倍增的目標(從目前的1,800億元提高至3,600億元),本會也配合政策北、中、南各地舉辦「創意產業融資實務研習班」等訓練課程,去(103)年及今(104)年合計辦理場次計78場,參與人數達3150人,以增進金融業對文創產業之瞭解。

    另外,台灣高齡化速度比美國、日本、香港、韓國都要快。因此,各種高齡金融商品的需求將快速上升,這也是台灣金融業積極發展銀髮金融商品的一個契機,而金融市場所提供的商品趨勢,便是儲蓄防老的商品,或是適當轉換不動產為動產的商品,包括:養老信託、逆向抵押房貸等都可能是重要的銀髮商品,公會也會邀集會員銀行共同研擬相關的配套因應措施或可行方案。

六、協助銀行提出相關政策法規建議,建立良好的金融法制環境,提升金融產業整體競爭力。

   另外,金管會曾主委於致詞時則表示,感謝銀行公會長期以來給予金管會許多協助。二年來金管會秉持雙翼原則,在風險可控下積極開放,銀行業獲利情形不錯,今年獲利可望突破去年3201億的紀錄,未來希望銀行業就以下幾項與金管會共同努力:

一、持續推動銀行打亞洲盃:一般來講有二種作法,一種是設立分行或子行,此種方式帶來之業務能量較小;若併購當地金融機構,業務能量較大。台灣銀行業下一波要有大幅成長,應順勢掌握住亞洲地區經濟成長的機會,為此金管會修正銀行法74條,給予銀行更大的併購能量,未來3-5年是黃金時期,打亞洲盃將改變未來台灣銀行業生態,希望各銀行加快打亞洲盃的布局,機會稍縱即逝。

二、破壞型創新的金融科技改變銀行面貌:為積極打造數位化金融環境,金管會已設立金融科技辦公室,並聘請李紀珠理事長擔任諮詢委員代表銀行業參與政策推動,協助金融機構轉型。請銀行注意趨勢變化,因應環境之改變。

三、加強系統風險控管:金管會在開放業務的同時加強控管銀行體系風險,將修改風險控管SOP,修正重點為: 以往著重傳統授信或外匯業務,未來將著重在投資;以往著重銀行經營的虧損,未來將著重在獲利異常的變動;另外業務中陳情個案有異於一般水準發生,也是偵測風險SOP的重點,也就是說偵測風險重點從表內資產,轉變為表外資產,銀行經營的實績從以往著重虧損,未來將著重獲利異常分析,同時輔以業務承作時陳情個案的多寡。

四、兼顧員工權益:銀行創造獲利的同時,應該重視員工發展,台灣銀行業從業人員有16萬人,銀行因應科技創新,也要考慮員工能力專業的調整轉換。金管會已函請各銀行針對此議題於年底前提具1-3年轉型計畫,希望各銀行能具體落實,協助員工進行轉型。

 

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